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5G 推开智慧金融大门

2020/12/04人民邮电报2657


出门不用带硬币、不用带公交卡,手机、智能手表一刷,马上上车!
逛街不用带银行卡、不用带现金,拿着手机就能买买买!
转账、贷款,不用跑银行,拿出手机APP,一点就完成!
可见,4G时代,移动支付给金融业带来了巨大的变化,并成功改变了人们的生活方式。那么5G时代,高速率、低时延、广连接的5G网络能给金融业带来哪些改变,又将给我们的生活带来哪些影响?
中国信息通信研究院发布的《“5G﹢金融”应用发展白皮书(2019年)》指出,5G技术在金融领域的安全审慎与合理应用,有望创新金融产品、革新经营模式、改造业务流程、重构行业生态,提升金融服务的可得性、便捷性、满意度与安全水平,最终实现巩固金融系统稳定性、提升金融服务效能。
诸如,在与人民生活息息相关的移动支付领域,5G的峰值速度可达10Gbps,时延低至1ms,每平方公里可连接终端100万台,可以大幅缩短网上交易时间,同时,在交易高峰期和人流密集的地方,不必担心网络容量造成的拥塞。与此同时,5G与人工智能、区块链、VR/AR等技术融合,将进一步革新银行、证券、保险等领域,给金融行业带来颠覆式的改变。
那么,5G银行、5G证券、5G保险有哪些不一样?

5G﹢银行:点亮新“火花”

如今,越来越多的5G应用场景体现着5G发牌商用以来赋能行业的价值。当传统银行业“碰撞”上5G技术,将会产生怎样的智慧“火花”呢?5G通过与大数据、人工智能、物联网、VR/AR、音视频等技术的相互促进和协同融合,深化银行产品与服务模式创新,将给银行前中后台带来新变化和新可能。
5G技术打破了空间距离给银行对客服带来的限制,为视频通信由现实到虚拟现实、声音由高清到全息带来可能。新技术协同融合助力前台部门在客户营销、融合服务创新等方面取得良好成效,使得客户体验从平面到立体,服务更加多元;5G是支撑万物互联的关键技术,可依托多样的物联设备实时收集维度更广、可信度更高的数据。前台多种场景的数据沉淀,借助后台智能系统的计算分析,形成较为全面的客户画像,可以为中台部门相关业务提供精准决策辅助,并全面提升风险防控能力;结合5G技术大带宽、低时延特性,后台作业的集中与服务的共享将在整个业务上得以体现,集中处理效率得以跃升。通过对实时、海量、多态、相互关联的数据进行分析,可识别企业或个人的关键属性、追踪其行为特征、掌握企业或个人的实时资产状态,以便开展更加有效的风险监控和全流程监测。
当前,银行业广泛投身5G智慧金融建设。据悉,2019年4月,工商银行将5G网络引入北京电信大楼支行;同年5月,浦发银行率先完成了5G环境下的银行卡开卡工作;工信部颁发5G牌照仅一个月,建设银行就与中国移动开展了“5G﹢智能银行”建设;中国银行的5G银行生活体验馆已于2019年5月启动……而5G时代的银行业转型不只是简单的效率提升、服务便利,万物互联意味着金融入口多元化、数据立体化、服务方式更加个性化。
而在应用场景方面,5G会给银行网点带来深刻变革,传统的人与人交互服务将向人与物交互转变,便捷、远程、开放等都将成为未来场景的标签。典型业务如移动银行、8K直播、Vlog式全方位细致客户识别、远程视频专家服务等都将成为现实。依托5G网络环境,叠加“大数据﹢”“智能﹢”等应用,将派生出智慧网点、远程虚拟交易、智能风控、普惠金融、开放银行、智慧资管、财富管理、存货融资以及供应链管理等诸多应用场景,为银行业数字化转型带来重要契机。
然而,在5G技术实际落地金融场景中仍存在诸多挑战。以“5G﹢AI”应用场景为例,同时支撑多客户多网点的视频结构化分析及管理,对算力有很高要求,任务消息过多易导致产品卡顿、任务丢失等。这些都需要信息通信企业与银行业一起努力来实现5G智慧网点的升级改造。相信未来,更加智能化、轻量化、场景化的金融服务体系在5G技术的加持下将建立并完善,金融功能化属性与生活化场景服务更好有机结合,真正实现“万物随心至,信息触手及”。
5G﹢证券:创造新业态

5G技术为金融及证券行业提供了更为智能、高效的万物互联基础,“5G﹢金融科技”的组合将给证券行业带来深刻变化。如在“5G﹢8K VR”方面,得益于高网速、高清视频技术、VR沉浸式技术的提升,VR投顾服务、VR私人银行、VR投资助手等一大批创新场景将给客户带来耳目一新的体验。在投研、风控等业务板块,伴随5G带来的万物互联基础,在区块链技术的推动下,业务模式将发生颠覆性变化。
具体而言,在证券前台,5G将开创新的交互方式,为客户带来全新交互体验,扩展服务场景,进一步降低客户获取证券服务的门槛,从而促进证券业的发展。mMTC(大连接物联网)将带动物联网产业升级,将消费半导体产业从围绕智能手机发展生态系统的伴生模式发展到大规模多样化独立终端的散生模式,从而打造证券行业泛终端协同服务新业态。eMBB(增强型移动宽带)则会引领视觉商务时代的到来,推动实时直播、远程视频全息开户和业务办理、一对一视频咨询等服务方式快速发展。uRLLC(超高可靠超低时延通信)与低延迟端到端分片技术的结合,或能以较低的成本缩小与专业投资机构高投入方案的差距,从而吸引更多长尾客户的加入,改变交易型投资者的现有格局。
在证券中台,5G技术有利于实现中台业务前置,从而更有利于前台业务的开展。5G﹢实时视频等多种交互方式促使中台业务人员摆脱时空限制,更方便地参与前台业务,从而更有效地支持前台业务的开展。例如私募基金等私行产品的销售需要购买者亲临营业部,在录音录像的情况下开展交易,以保障销售人员行为适当,增加了销售难度。但在5G环境下,销售人员可以借助移动设备将实时视频回传到业务中台,实现对销售过程的实时管控。同样地,在券商众多类型的尽职调查、资产证券化(ABS)等类型的项目中,应用5G技术可明显提升项目风险管理的质量。
在证券后台,5G技术既可带来新的工作协同方式,提升企业运作效率,也有利于数据采集,从而支撑券商数字化转型。例如投资银行项目团队有较强的移动远程协助需求,在5G技术的支持下,投行团队可通过 5G ﹢ VPDN、5G ﹢ VR、5G﹢全息影像的方式更高效地开展项目协作,大大节省时间和各类资源成本,为业务赋能增效。5G与物联网技术相结合,能完成多业务场景下关键数据的采集,有利于建立各业务对象的数字孪生,从而推进各类业务决策的数字化。
5G﹢保险:打造安全守护利剑


人类社会从诞生之初,就面临着自然灾害和意外事故的侵扰,在与大自然抗争的过程中,古人逐渐萌生了应对灾害的保险思想和原始的保险方法。公元前2500年前后,古巴比伦王国国王命令僧侣、法官、村长等收取税款,作为救济火灾的资金。人类文明进入近现代后,保险已成为投资理财的不二之选。当前,以5G为代表的新一代信息通信技术正在助力保险行业完成经营模式转型。
从前中后台功能的直接处理,到复杂的定价和承保算法,再到细化的数字营销计划,5G催生新的保险模式不断涌现。5G﹢保险的应用场景,将跳出保险业务经营的传统模式,更多地表现在以垂直行业对5G技术的应用促进保险对各种场景的嵌入,进而派生出远程核保、远程查勘、智能风控等应用场景,提升保险业务经营效率,为业务生态带来“5G革命”。
在远程核保场景下,5G技术与无线医疗相辅相成,不仅能推动远程手术发展,使医疗资源向偏远地区下沉,还能推动移动医疗设备普及,全面收集患者的健康数据,这些改变将为保险的核保规则带来重大变化。保险公司对被保人的风险判断可以做到更加精确,被保人只需开放数据审查权即可获得最优质的保险保障,降低被拒保的概率。
在远程查勘、远程定损场景中,5G网络环境下,结合高清视频、AI图像识别技术,无人机可应用于查勘理赔环节。在大众娱乐、地理测绘、管线巡检、农林作业、治安反恐等特殊场景下,发挥无人机在现场取证、自动定损方面灵活便捷的优势,保险公司可提供远程保险服务,使理赔效率得到显著提升。无人机和各类图像识别技术的结合,也使得智能定损平台可对高价值标的、大尺度场景进行更精准快速的定损理赔。除了无人机,传感设备配合5G物联网也可大幅提高保险定损理赔的效率。以装载了传感器触发式定损装置的汽车为例,当交通事故发生时,传感器采集的数据能通过大带宽、低时延的5G网络第一时间传输至智能定损平台,定损理赔流程的智能化直接带来了保险业务效率的提升,对保险公司和投保人而言都是利好消息。
智能风控也是5G大显身手的领域。长期以来,环境污染责任险困扰着诸多保险公司,受环境监测手段的限制,保险公司很难有效把控该险种的查勘、核保等环节,客观上影响了产品的推广和保障作用的有效发挥。5G高速率、低时延的特性,可有效解决环境污染责任险的经营难题。首先,利用环境监测和5G技术实时查勘保险标的,有效缩短环境污染责任险的核保时间,减少人力物力投入。然后,当企业排放污染物超过一定指标时,5G环境监测系统可及时进行反馈,对行为主体实施有效干预,阻止污染物进一步扩散,降低被保企业的责任风险,实现保险的事中风险管理。
5G落地应用将推动实现人-物、物-物互联,拓展检测设备的使用、实时数据的联通,进而为保险公司提供更丰富、实时和细粒度的社会场景数据和客户行为习惯数据,极大地影响甚至改变保险公司的产品开发、营销、承保和理赔模式,行业和技术的变革也将催生新的保险需求,改变保险行业经营运作模式。


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